आज के दौर में जब शेयर बाजार (Stock Market) और क्रिप्टो (Crypto) में उतार-चढ़ाव बना रहता है, सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न चाहने वाले भारतीय निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश का सबसे पसंदीदा विकल्प है। यदि आप अपनी मेहनत की कमाई पर बिना किसी जोखिम के गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, तो यह लेख आपके लिए है। आइए जानते हैं 2026 के बेस्ट FD प्लान के बारे में। सबसे पहले..
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) क्या है?
फिक्स्ड डिपॉजिट एक ऐसा निवेश विकल्प है जहाँ आप एक निश्चित समय (7 दिन से 10 साल) के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं। इसके बदले बैंक आपको बचत खाते (Savings Account) की तुलना में अधिक ब्याज देता है। 2026 में, भारत के प्रमुख बैंकों में FD की दरें 2.75% से 7.40% के बीच चल रही हैं।
2026 में भारत के प्रमुख बैंकों द्वारा प्रदान की जा रही FD ब्याज दरें
नीचे 25 जनवरी 2026 तक अपडेट फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरें (सामान्य जनता और वरिष्ठ नागरिकों के लिए) दर्शाई गई हैं — ये दरें 7 दिन से 10 वर्ष तक की अवधि के लिए लागू हैं:
| बैंक का नाम | सामान्य जनता के लिए ब्याज (p.a.) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज (p.a.) |
|---|---|---|
| Axis Bank | 3.00% – 6.45% | 3.50% – 7.20% |
| Bandhan Bank | 2.95% – 7.20% | 3.70% – 7.70% |
| Bank of Baroda | 3.50% – 6.00% | 4.00% – 6.50% |
| Central Bank of India | 3.00% – 6.14% | 3.50% – 6.64% |
| HDFC Bank | 2.75% – 6.15% | 3.25% – 6.65% |
| ICICI Bank | 2.75% – 6.50% | 3.25% – 7.10% |
| IDBI Bank | 3.00% – 5.90% | 3.50% – 6.40% |
| IDFC FIRST Bank | 3.00% – 6.00% | 3.50% – 6.50% |
| IndusInd Bank | 3.25% – 6.66% | 3.75% – 7.16% |
| Karnataka Bank | 3.50% – 5.50% | 3.75% – 6.00% |
| Kotak Mahindra Bank | 2.75% – 6.25% | 3.25% – 6.75% |
| Bank of Maharashtra | 2.60% – 5.00% | 3.10% – 5.50% |
| Punjab National Bank | 3.00% – 6.40% | 3.50% – 6.50% |
| RBL Bank | 3.50% – 7.40% | 4.00% – 7.70% |
| South Indian Bank | 2.90% – 5.70% | 3.40% – 7.25% |
| State Bank of India (SBI) | 3.05% – 6.05% | 3.55% – 6.95% |
| Tamilnad Mercantile Bank | 4.00% – 6.60% | 4.00% – 7.40% |
| Union Bank of India | 2.75% – 5.90% | 3.25% – 6.40% |
| YES Bank | 3.25% – 6.92% | 3.75% – 7.42% |
📌 नोट: वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर अतिरिक्त ब्याज दरें दी जाती हैं। यदि आप अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो स्मॉल फाइनेंस बैंक और RBL जैसे बैंक अक्सर बड़े बैंकों के मुकाबले 0.50% से 1% तक ज्यादा ब्याज देते हैं।
FD के प्रकार: आपके लिए कौन सा बेहतर है?
अपनी वित्तीय जरूरतों के अनुसार सही FD चुनें:
- स्टैंडर्ड FD: एक निश्चित अवधि के लिए साधारण निवेश।
- टैक्स-सेविंग FD: 5 साल का लॉक-इन पीरियड, जहाँ इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है।
- सीनियर सिटीजन FD: 60 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए, जिसमें सामान्य से 0.50% अधिक ब्याज मिलता है।
- क्युमुलेटिव (Cumulative) FD: इसमें ब्याज पर भी ब्याज (Compounding) मिलता है और मैच्योरिटी पर एक बड़ी राशि हाथ आती है।
FD में निवेश के फायदे (Benefits)
- गारंटीड रिटर्न: बाजार गिरे या बढ़े, आपकी ब्याज दर फिक्स रहती है।
- सुरक्षा का कवच: DICGC के नियमों के अनुसार, हर बैंक जमाकर्ता की ₹5 लाख तक की राशि बीमा द्वारा सुरक्षित होती है।
- आसान लोन सुविधा: आप अपनी FD राशि का 90% तक लोन या ओवरड्राफ्ट के रूप में ले सकते हैं, वह भी बिना FD तोड़े।
- लिक्विडिटी: जरूरत पड़ने पर आप पेनल्टी देकर समय से पहले (Premature Withdrawal) पैसा निकाल सकते हैं।
एफडी पर टैक्स के नियम (TDS on FD)
FD से होने वाली कमाई पूरी तरह टैक्स-फ्री नहीं है:
- यदि एक साल में ब्याज की कमाई ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो बैंक 10% TDS काटता है।
- यदि आपकी कुल आय टैक्स के दायरे में नहीं आती, तो आप Form 15G या 15H जमा करके TDS बचा सकते हैं।
FD निवेश की बेहतरीन रणनीति: FD Laddering
एक ही बड़ी FD कराने के बजाय, उसे छोटे-छोटे हिस्सों और अलग-अलग अवधियों में बाँट दें (जैसे 1 साल, 2 साल और 3 साल)। इससे आपको समय-समय पर पैसा भी मिलता रहेगा और आप बदलती ब्याज दरों का लाभ भी उठा पाएंगे।
फिक्स्ड डिपॉजिट पर FAQ
2026 में सबसे ज्यादा ब्याज कौन सा बैंक दे रहा है?
एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज स्मॉल फाइनेंस बैंक या आरबीएल और बंंधन जैसे बैंक देते हैं।
शेयर बाजार गिरने पर पैसा कहां निवेश करें? (Where to invest when share market falls?)
यदि आप शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं तो एफडी आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
क्या 2026 में एफडी करना सही है?
यदि आप सुरक्षित और फिक्स रिटर्न चाहते हैं, साथ ही उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं तो एफडी में निवेश करना सही है।
मनीलाभ डॉट कॉम में एसोसिएट एडिटर। बिजनेस पत्रकारिता में डेढ़ दशक का अनुभव। इससे पहले दैनिक भास्कर, राजस्थान पत्रिका और लोकमत समाचार में बिजनेस बीट कवर कर चुके हैं। जब बिजनेस की खबरें नहीं लिख रहे होते तब शेर और कहानियों पर हाथ आजमा रहे होते हैं।
